首付跌完实已破产，左海别墅照样被拍，月供占比控制在多少为好？

这些年来当房价跌幅逐渐扩大，下跌趋势再也无法掩饰，便有一些业内人士和高位接盘的人开始自我解嘲，说什么刚需自住无需在意房价涨跌，说什么跌再多你也不卖，只要正常还贷日子就可以过下去贵金属强制平仓点。

乍一看这话没毛病，鸵鸟战术嘛，反正只要还能按期还钱银行也不会说什么贵金属强制平仓点。但我相信要是房价涨了他们肯定不会这么说，但事实是否真的如此简单，把头往沙子里一埋就没事了呢？

我们找个参照物来对比，配资炒股和贷款买房一样都是加杠杆，假如有人拿出20万的自有资金，配资到100万去炒股，那么他加了5倍杠杆，只要股价下跌20%就宣告破产贵金属强制平仓点。但借钱时有约在先，很可能跌个10%资方就会要求追加保证金，否则强制平仓。

买房也是同样道理，假如你首付20%去买房，房价下跌20%之后，要是家里没有额外的钱去还贷款，那么这房子资不抵债，事实上你已经破产贵金属强制平仓点。只不过房子流动性差，按揭分期来还，就算出现逾期银行宽限时间也长，借款人在资不抵债的情况下往往还能“拆东墙补西墙”挣扎一段时间，直至能借的钱都借了个遍。但最终还是逃不过被收房，有的还连累亲朋好友一同遭殃。

比如福州市区房价与最高点时相比已经跌去了三分之一，那么当年首付30%的接盘侠，有多少已经事实破产？有多少人走在法拍的路上？所以刚需自住真的不在意涨跌吗？不要等到贷款还不下去的那一天才醒悟：原来房子不是刚需，吃饭才是贵金属强制平仓点。

去年底在深圳曾出现过由于房子贬值，银行要求提前偿还本金的事，但目前来看这事只在小范围内发生，个别银行也是看人下菜碟，并没有扩大执行面贵金属强制平仓点。其实银行心知肚明，加杠杆买房的人手里都不剩多少现金，指望“月光族”们追加抵押物或者提前还贷都不现实。

在现实中股价远比房价透明，一股多少钱大家都能看得见，房子还能利用虚高的“挂牌价”、“评估价”来掩饰资产贬值贵金属强制平仓点。而且股票也远比不动产有流动性，债权人强制平仓说平就平，但房子可没有那么容易处置，无奈的银行面对实在还不下去的客户，目前也是尽量给予展期安抚，能拖一月是一月。

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自从去年文章中我提出房价“两回归”的重要理念，即：一个地方的房价终究会回归到合理的租售比，回归到与当地平均工资水平相适应贵金属强制平仓点。后来陆陆续续也有读者问我：到底月供金额占收入的多少比较合适？

如果说前些年我总是把“多存款、少负债”挂在嘴边作为告诫，到了今年，实际上我很希望刚需要买房尽量一次性付款别借钱贵金属强制平仓点。当然，买房一次付清目前大部分人还是做不到，那么最起码少贷点款，月供最好不要超过家庭每月到手收入的三分之一。

固然首付比例可以低至20-30%，甚至现在各地主管部门往往对开发商号称“零首付”也睁只眼闭只眼，但如果要借重债才能买得起，那就说明这不是你该买的房，或者买房根本不是你所能做的事贵金属强制平仓点。

浏览法拍网站我们可以看到很多总价几百万往上的豪宅挂牌，盛极一时的闽系品牌房企照样接连倒地，就连福州左海公园旁的独栋大别墅（这阵子各种自媒体炒作蹭流量，是谁的房子你们懂的）也逃不过拍卖抵债的命运，所以大家也别觉得断供破产是没钱人才会有的结局贵金属强制平仓点。

通过法拍潮到来的前奏我们早已看清，生活中很多有钱人看似“富翁”实为“负翁”，表面光鲜亮丽，背后负债累累，从天堂到地狱往往只需短短一两年贵金属强制平仓点。普通人现在所要做的就是保护自己，不要被他人的负债连累进去，不要受骗当了替死鬼。